Crédito comercial.
O que é um "crédito comercial"
Um crédito comercial é um acordo em que um cliente pode comprar bens em conta (sem pagar em dinheiro), pagando o fornecedor em uma data posterior. Geralmente, quando os bens são entregues, um crédito comercial é dado por um número específico de dias - 30, 60 ou 90. As empresas de jóias às vezes estendem o crédito para 180 dias ou mais. O crédito comercial é essencialmente um crédito que uma empresa dá a outro para a compra de bens e serviços.
BREAKING Down 'Trade Credit'
O montante de dias para o qual um crédito é dado é determinado pela empresa que permite o crédito, e é acordado tanto pela empresa que permite o crédito e a empresa que o recebe. Com a extensão da data de pagamento, a empresa que recebeu o crédito pode vender os bens e usar o produto líquido para pagar a dívida. Este tipo de crédito às vezes é dado para incentivar as vendas. Às vezes, um fornecedor pode dar um desconto, se o cliente pagar dentro de um determinado período de tempo. Por exemplo, um desconto de 2% se o pagamento for recebido no prazo de 10 dias após a emissão de um crédito de 30 dias.
O crédito comercial aplica-se ao comércio entre empresas e tem sido uma forma essencial para as empresas financiarem o crescimento a curto prazo. Fornecedores ou fornecedores normalmente não estendem crédito comercial a empresas que ainda não estabeleceram um bom crédito ou não comprovaram que eles podem fazer pagamentos a tempo. No entanto, o crédito comercial é uma opção útil para as empresas receberem fornecimentos cruciais para o crescimento sem pagar imediatamente. Desta forma, eles podem vender seu produto antes do pagamento, ou usar o fluxo de caixa liberado para outros fins comerciais.
Outra maneira de pensar sobre o crédito comercial é como uma forma de dívida de curto prazo e, no entanto, não exige nenhum interesse definitivo, é geralmente sob a forma de um contrato informal e não é emitida por qualquer instituição bancária ou financeira. Ainda assim, se um fornecedor ou empresa não for pago dentro dos termos acordados pelo crédito comercial, podem ser cobradas penalidades sob a forma de taxas e juros. Vale ressaltar que, em geral, o fornecedor tem interesse na sobrevivência da empresa à qual extendeu o crédito comercial. Este relacionamento comercial contínuo é diferente do de um banco típico e mutuário de empréstimo, na medida em que o fornecedor pode optar por ser mais flexível com os termos de reembolso; e na verdade, muitas vezes escolhe fazê-lo.
Tendências do "Trade Credit".
O crédito comercial é mais gratificante para empresas que não possuem muitas opções de financiamento. Após a crise financeira de 2008, as opções tradicionais de financiamento para pequenas empresas, como o financiamento da dívida e patrimônio, tornaram-se cada vez mais limitadas. A evidência disso é vista no aumento relativamente recente de meios alternativos de financiamento, como o crowdfunding e os empréstimos peer-to-peer.
Do ponto de vista internacional, estudos descobriram que em países fora dos Estados Unidos, o crédito comercial representa cerca de 20% de todos os investimentos financiados externamente. O crédito bancário era a única forma de financiamento mais significativo do que o crédito comercial, mostrando que, na maioria dos países pesquisados, o crédito comercial era a segunda opção de financiamento mais importante.
Da mesma forma, a pesquisa realizada nos EUA, como a da Pesquisa de Finanças de Pequenas Empresas pelo Banco da Reserva Federal, demonstra a importância do crédito comercial. O crédito comercial é usado por aproximadamente 60% das pequenas empresas nos EUA, tornando-se a segunda opção de financiamento mais popular depois da dos bancos e outras instituições financeiras.
Termos relacionados & amp; Conceitos.
O crédito comercial tem um impacto significativo no financiamento das empresas e, portanto, está vinculado a outros termos e conceitos de financiamento. Outros termos importantes que afetam o financiamento comercial e os futuros financeiros são a notação de crédito, a linha comercial e o crédito do comprador. Uma classificação de crédito é uma avaliação geral da solvabilidade de um mutuário, seja uma empresa ou indivíduo, com base no histórico financeiro que inclui a pontualidade do reembolso da dívida e outros fatores. Sem uma boa notação de crédito, o crédito comercial pode não ser oferecido a uma empresa.
Uma linha de comércio ou comércio comercial é o registro de conta de crédito fornecido a uma agência de relatórios de crédito, como Standard & amp; Poor's, Moody's ou Fitch. O crédito do comprador está relacionado ao comércio internacional e é essencialmente um empréstimo concedido aos importadores especificamente para financiar a compra de bens de capital e serviços. O crédito do comprador envolve diferentes agências através de linhas de fronteira e, portanto, tipicamente tem um montante mínimo de empréstimo de vários milhões de dólares.
Sistema de Crédito.
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Sistema de Crédito.
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